最簡單的基金投資組合

文: gd4166 (資訊來源: gd4166與您分享討論區)

戰略部份：
利用一支全球型股票基金和一支全球債券基金組成一個股債平衡的投資組合,股債比利用下述的公式計算：

債=年齡%
股=100-年齡%

每年隨著年齡的增加調整一次股債比例,十分簡單,用心算就知道該投入多少股,多少債。

債的部份充當防衛腳色,長期的預期報酬率為每年5.5%,但是可以保守的降下一個百分比到4.5% 來估算。股的部份充當攻擊腳色,長期的預期報酬率為每年11.5%,但是可以保守的降下1.5個百分比到10% 來估算。

資產配置和比例已經完成,接下要挑一支全球債券基金,挑選時禁止挑過去的報酬率表現最好的那隻,射飛鏢或是擲骰子是一個不錯的方法,挑童伊類型基金中績效最差的那隻也很不錯,每一種方法都不錯,就是不要挑績效好的那一支。

戰略部份的股債比例部署已經完成,接著要安排戰術部份,利用戰術方法將資金投入。

戰術部份：
戰術部份不使用定期定額,在高點也扣款,在低點也扣款,這種盲目投資方法並不可取。戰術部份利用基金淨值或是對比指數的隨機指標安排進入點,扣款只扣在相對低點,每次扣款金額也不一樣多,利用這個方法,預計能將全球型債券基金的長期報酬率在拉高3%,達到7%的報酬率,預計能將全球型股票基金的長期報酬率再拉高5%,達到15%的報酬率。這樣的報酬率是否可取,因人因時而異吧!在大多頭行情的時代,這種安排真是令人臉紅不敢說出來的,不合時宜的。在空頭來臨的時候才能真正知道配置的重要。

全球型股票基金可以用道瓊世界指數或是富時世界指數作為對比指數；全球型債券基金可以用道瓊公司債指數或是李門兄弟一籃子債券指數作為對比指數,一切都安排好了,接著就只剩下嚴持紀律,依照計畫執行。

道瓊世界指數（DOW JONES WORLD STOCK INDEX）Quote代號= $W1DOW
富時世界指數（FTSE All World Index）Quote代號= $AW01-FTSE
道瓊公司債指數StockCharts代號=$DJCB
李門兄弟一籃子債券指數ETF代號=AGG